Несиелік есептен төлемді қалай алып тастауға болады

Несиелік есептер мен ұпайларға қатысты төлемдер - жағымсыз жаңалық. Олар негізгі қорлаушы заттар болып саналады (ақаулар), және сіздің несиелік тарихыңыздағы ең нашар жазбалардың бірі болып табылады.

Көптеген жағдайларда есептен шығарылған шоттар несиелік есепте жеті жылға дейін сақталуы мүмкін. Бірақ зарядты ерте алып тастау кейде мүмкін болады. Несиелік есептерден төлемдерді алып тастаудың үш әдісін және осы жағымсыз несиелік жазбалар туралы басқа пайдалы мәліметтерді табу үшін оқуды жалғастырыңыз.

Жалғастырмас бұрын - Егер сіз өзіңізден ақы төлеуді алып тастаудағы қиындықтардан аулақ болғыңыз келсе және сіз үшін осы процесті басқаратын компания жалдағыңыз келсе, біздің басты ұсынысымыз Кредиттік Әулие .

Несиелік есептен төлемдерді алып тастаудың 3 әдісі

1. Несиелік бюроға дауласыңыз

Сіз айналысатын компаниялар заңды түрде шоттарыңызды қалай төлеу туралы мәліметтермен несиелік бюролармен бөлісе алады. Несиелік бюролар өз кезегінде сіз туралы көптеген дереккөздерден ақпарат жинай алады және оларды оңай оқылатын есептерге жинақтай алады. Несиелік бюролар сол есептерді сізбен бизнес жүргізу қаупін болжау үшін сіздің деректеріңізді тексергісі келетін адамдарға сатады.

Жеке несиелік ақпаратқа қатысты сіздің де құқықтарыңыз бар. Мұндай құқықтардың бірі әділ несие туралы есеп беру актісінен (FCRA) алынған. FCRA бойынша тұтынушы есеп берудегі тұтынушының есеп беру агенттігімен кез-келген ақпараттың дұрыстығы мен толықтығы туралы дауласа алады.

Сіз төлем туралы немесе кез келген басқа зат туралы дауласқан кезде, сіздің сұрауыңызды алған несиелік есептілік агенттігі 30 күн ішінде тергеу жүргізеді. Тергеу мерзімі аяқталғаннан кейін бюро даулы пунктпен келесі әрекеттердің бірін орындауы керек:

Жойыңыз
Оны жаңартыңыз / түзетіңіз
Оның дәлдігін тексеріңіз

Егер сіздің дауыңыз сәтті болса, олар төлемді сіздің файлыңыздан алып тастауы мүмкін. Бірақ тергеу сіздің пайдаңызға түспесе, есепшот қалады.

2. Жою үшін төлеңіз

Жою үшін төлем - сіз кейде бастапқы несие берушімен жасай алатын мәміле түрі. Бұл есеп айырысу шотынан немесе инкассо сомасынан толық көлемде есеп айырысу немесе төлеу туралы ұсыныстан басталады. Толығымен төленген қарыздың орнына сіз бастапқы несие берушіден бюролардан сіздің есептік жазбаңызды өшіруін сұрайсыз.

Несие беруші несие бюросынан есептен шығарылған есептік жазбаны қалаған кез келген уақытта алып тастауын сұрай алады. Тәжірибеде заңсыз ешнәрсе жоқ, өйткені несиелік есеп беру міндетті емес. Бюро, алайда, елді мекендерді жою үшін төленетіндігіне наразы болды.

Несиелік бюролар несиелік бюроларға есеп беретін қарызды өндіріп алушыларға (деректермен жабдықтаушылар) төлем үшін айырбастау үшін нақты шоттарды жоюды сұрамауды тапсырады. Іс жүзінде, мәліметтер берушілер несиелік бюролармен осы және басқа ережелерді сақтауға уәде беріп, келісімшарттар жасайды. Егер деректерді жеткізуші өзінің пайдаланушы келісімін бұзып, ұсталып қалса, болашақта клиент туралы мәліметтерді несиелік бюроларға беру мүмкіндігін жоғалтуы мүмкін.

Несиелік есеп беру көптеген бизнес үшін маңызды. Бұл несие берушілерге клиенттерді төлемді уақытында төлеуге ынталандыруға көмектеседі. Осы себепті несиені жою ұсынысы үшін төлемді қабылдауға сендіру ұзаққа созылуы мүмкін. Егер сіз жою туралы мәміле үшін ақы төлеу туралы келіссөз жүргізсеңіз, төлем жасамас бұрын ұсынысты жазбаша түрде алыңыз.

3. Несиелік жөндеу компаниясын жалдаңыз

FRCA сізге дұрыс емес ақпаратқа өз бетінше дау айту құқығын береді. Дегенмен, процесті өзіңіз басқарудың қажеті жоқ. Кейбіреулер төлемді алып тастауға көмектесу үшін несиелік сарапшыларды жалдауды жөн көреді.

Несие жөндейтін компаниялар сіздің несиелік есептеріңіз туралы күмәнді және дұрыс емес ақпаратқа дау тудыруы мүмкін - есептелген шоттар қосылған. Егер сіздің алғашқы дауыңыз сәтсіз болса, тәжірибелі несиелік жөндеу компаниясы сізге қайтадан бақылауға көмектесуі керек.

Әрине, несие сарапшылары сіздің несиелік есебіңізден төлемді алып тастай алатындығына кепілдік жоқ. Кез-келген сенімді компания бұл фактіні асығыс айтады. Бірақ төлемдер сізге ыңғайлы болса және несиелік дауларды өзіңіз жіберіп, қадағалағыңыз келмесе, несие жөндейтін үздік компаниялар сізге сәйкес болуы мүмкін.

Егер сіз нәтиже беретін жақсы несиелік жөндеу компаниясын іздесеңіз, біздің ұсынысымыз осы Кредиттік Әулие . Олар сіздің несиеңізден теріс элементтерді, соның ішінде төлемдерді алып тастаудағы ең табысты компания. Сізге қалай көмектесе алатынын білу үшін олардың несиелік ақысыз кеңесінің мүмкіндігін пайдаланыңыз.

Бастапқы несие берушіден қарызға ақша алғанда, сіз ай сайын белгілі бір мөлшерде (немесе пайызбен) қарызды, оған пайыздар мен төлемдерді қосып төлеуге уәде бересіз. Егер сіз төлемді жіберіп алсаңыз, несиелік карта эмитенті кешірек несиелік бюроларға хабарлай алады. Жеткілікті төлемдерді жіберіп алыңыз, сол несие беруші сіздің шотыңыздан төлем жасауды таңдай алады.

Өтеу мерзімі сіздің артта қалған қарызыңызды сипаттайды, сондықтан несие беруші енді оны төлеймін деп сенбейді. Сонымен, кредитор шотты бухгалтерлік есеп және салық салу мақсатында шығын ретінде есептен шығарады.

Қалай естілетініне қарамастан, төлемді өтеу қарызды кешіру сияқты емес. Егер қарыз заңды болса, сіз қарыз ақшаңызға және сіз төлеуге келіскен кез келген пайыздар мен алымдарға қарыздарсыз.

Төлем сіздің несиелік ұпайыңызға қалай әсер етеді?

Жаман ақпарат, ақы төлеу сияқты, сіздің несиеңізге зиян тигізуі мүмкін. Ең жаманы, төлемді өтеу сіздің несиеңізге бір рет зиян тигізуі мүмкін емес. Бұл сіздің ұпайыңызды бірнеше жыл бойы ұстап тұруы мүмкін.

Мен есептелген шоттарды төлеуім керек пе?

Төленген шотты төлеу туралы шешім қабылдағанда бірнеше факторларды ескеру қажет.

Сіз несиелік ұпайдың өсуін күтесіз бе? Төлемді төлеу сіздің ұпайыңызды көбейтпейді. Егер сіздің мақсатыңыз ұпайыңызды көтеру болса, төлем мерзімі өткен шоттарды ағымдағы жағдайға келтіруге немесе төлемдерді жоюға дейін қарыздың қалдықтарын төлеуге көңіл бөлгеніңіз жөн болар.
Болашақта жаңа несие алуға өтініш білдіргіңіз келе ме? Кейбір несие берушілер сізде, егер өтелмеген, теріс қарыздарыңыз болса, сізбен жұмыс істеуге дайын болмауы мүмкін. Мысалы, ипотекалық несие беруші сіздің өтінішіңіз мақұлданғанға дейін несиелік есептегі кез-келген есептен шығарылған шоттар $ 0 қалдығын көрсетуі керек.

Егер сіз төлемді толығымен төлеуге немесе шешуге шешім қабылдасаңыз, онда жақсы есеп жүргізу маңызды. Төлемес бұрын несие берушіден қарыз балансының (немесе қарызды төлеу бойынша ұсыныстың) көшірмесін алыңыз. Содан кейін түбіртек пен нөлдік теңгерім туралы мәлімдеме алу үшін қадағалаңыз.

Төлем сіздің несиелік есебіңізде қанша уақыт қалады?

Несиелік есеп беру қажет емес. Ешқандай заң компанияны сіз туралы несиелік есеп беру агенттіктеріне хабарлауға мәжбүр етпейді. Осыған қарамастан, көптеген кредиторлар клиенттің деректерін Experian, TransUnion және Equifax-пен бөлісуді белсенді түрде таңдайды.

Инкассатор сіздің ақпаратыңызбен бөліскенде немесе оны несиелік есепке енгізгенде, оларды ұстануға тиісті ережелер бар. FCRA есептен шығарылған шоттар сияқты теріс ақпараттың сіздің несиелік есебіңізде қалу ұзақтығын шектейді. Төлемдер, атап айтқанда, тұтынушылық несие есебінде жеті жыл бойына сақталуы мүмкін.

Жинақтан гөрі жаман заряд бар ма?

Төлемдер мен инкассолар несиелік есепте көрінуі мүмкін қорлайтын шоттардың екі түрін білдіреді. FICO сәйкес, төлемдер де, жинақтар да сіздің ұпайларыңызға елеулі кері әсер етуі мүмкін.

Бірақ төлемдер коллекторлық агенттікке несиелік скоринг тұрғысынан жіберілгеннен гөрі нашар ма немесе керісінше ме? Жауап бірнеше факторларға байланысты.

1. Шоттың жасы

FICO және VantageScore сияқты несиелік скоринг модельдері сіздің тарихыңызды бағалау кезінде көптеген мәліметтерді ескереді. Сіздің баяндамаңыздағы қорлайтын ақпараттың жасы, дәлірек айтсақ, қайталануы осындай бөлшектердің бірі болып табылады. Сіздің несиелік есебіңізде бұрыннан пайда болған жағымсыз ақпарат сіздің FICO ұпайларыңызға, қарызды төлей алмағаннан кейінгі жағымсыз элементтер сияқты әсер етпейді.

Сонымен, егер сіздің несиелік есепте бір айлық қарызды жинау шоты және үш жыл бұрын болған төлем болса, қарызды жинау шоты сіздің несиелік ұпайыңызға көбірек зиян тигізуі мүмкін. Егер сіздің несиелік есебіңізден алынатын төлем қарызды өндіріп алу шотынан гөрі жақында болса, онда оны төлеу үлкен әсер етуі мүмкін.

2. Шоттың қалдығы

Несиелік есеп бойынша ақпарат әртүрлі бөлімдерге бөлінеді. Несиелік есепті қараған кезде, сіз несиелік шоттар бөлімінде әдетте есептелген шоттарды табасыз (егер сізде болса). Бұл бөлім басқа атпен жүруі мүмкін, бірақ онда сіздің ағымдағы және жабық шоттарыңыз туралы мәліметтер болады.

Несиелік тарихта есептен шығарылған шот пайда болу тәсіліне байланысты, бұл сіздің несие карталары компаниясына мерзімі өткен қарыздар екендігіңізді көрсетуі мүмкін. Мерзімі өткен қалдықтар несиелік скорингтің жағымсыз факторлары болып табылады.

Қарыздарды өндіріп алу жөніндегі агенттік салыстыру бойынша мерзімі өткен қалдықтардың тізімін бермейді. Коллекторлық шоттағы қалдықтың өзі көптеген баллдық модельдермен қарастырылмайды. Сіздің шотыңызды өндіріп алушыға беру фактісі сіздің ұпайыңызға нұқсан келтіреді.

Коллекциядағы қалдық негізінен маңызды емес болады. Сонымен, егер сіздің несиелік есебіңізде мерзімі өткен қалдықпен төлем жасалса, бұл сіздің ұпайыңыз үшін коллекциядан гөрі нашар болуы мүмкін (егер екі шот бірдей болса).

Несиелік ұпайлардан қанша балл алынады?

Нақты іс-қимылдың сіздің несиелік файлыңызға қаншалықты әсер ететінін болжау қиын. Несиелік скоринг модельдері сіздің ұпайыңызды есептеу кезінде бір тармақты қарастырмайды. Есептік модельдер сіздің несиелік есебіңіздегі барлық ақпаратты бірге қарастырады және жалпы көрініске сүйене отырып, сіздің тәуекел деңгейіңізді болжайды.

Мысалы, қарызды өндіріп алушыға кешіктірілген жаңа төлем сіздің ұпайыңызды 20 ұпайға төмендетпейді. Сол сияқты, сіздің есепте жаңа төлем пайда болуы да белгілі бір ұпай санына тұрмайды.

Төлемнің сіздің несиелік тарихыңызға әсер етуіне оқиғаның қайталануы және несиелік карта шоты бойынша мерзімі өткен қалдықтың болуы сияқты факторлар әсер етеді. Сіздің несиелік есептің басқа элементтері де маңызды. Әрине, сіздің FICO ұпайыңызды есептеу үшін қолданылатын баллдық модель түрі нәтижеге де үлкен өзгеріс енгізеді.

Төлем үй сатып алуға әсер ете ме?

Ипотекалық несие берушілер үйге несие рәсімдеу кезінде барлық үш несиелік есептілік агенттіктерінен сіздің несиелік есептеріңізді тексереді. Егер сіздің есептеріңізде есептен шығарылған есептік жазбалар сияқты жағымсыз ақпарат болса, бұл кейбір қиындықтар тудыруы мүмкін. Осы себепті а несиелік жөндеу компаниясы олардың көмектесе алатынын көру үшін.

Төлем ақысы сіздің несиелік ұпайларыңызға әсер етуі мүмкін. Ипотекалық несие берушілердің көпшілігінде несиелік өтінімді мақұлдағанға дейін қанағаттандыру қажет минималды несиелік балл талаптары бар. Зарядтау теріс болып табылады. Демек, олар сіздің несиелік ұпайыңыздың ипотека алу мүмкіндігіне ие болмайтын деңгейге дейін төмендеуіне әкелуі мүмкін.
Керемет тепе-теңдік сізге зиян тигізуі мүмкін. Кейбір несие берушілер сізден кез-келген есептен шығарылған шоттар бойынша сальдоны төлеуіңізді сұрайды (немесе, ең болмағанда, оларды толықтай есептеп шығарыңыз), олар сізді ипотекаға мақұлдамас бұрын.

Төлемді алып тастау үшін қанша уақыт қажет?

Несиелік есеп беру агенттіктері төлем күнінен бастап жеті жыл өткеннен кейін сіздің несиелік есебіңізден төлемді алып тастауы керек. Жоғарыда келтірілген әдістердің бірін қолданып, зарядты ерте алып тастауға болады. Сіздің несиелік файлыңыздан заттарды алып тастауға қатысты ешқандай кепілдік жоқ.

Несиелік есептен төлемді алып тастауға тырысу өте қиын процесс болуы мүмкін, әсіресе сіз FCRA және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы басқа заңдармен таныс болмасаңыз. Бірақ сіз тек есептелген шоттар туралы дауласудың қажеті жоқ. Кредиттік Әулие несиелік ұпайларыңызға нұқсан келтіруі мүмкін қателіктерді талқылауға және несиелік есеп берулерге оң ақпаратты қалай қосуға болатындығына мамандандырылған.