Көптеген адамдар өмірінің бір кезеңінде жеке несиені қажет етеді немесе пайдаланғысы келеді. Несие картасы бойынша қарызды шоғырландырғыңыз келсе де, немесе үйіңізді жақсартқыңыз келсе де, жеке несиелер сіздің қаражатыңызды басқарудың оңай, жауапты әдісі бола алады.
Алайда, кез-келген ірі қаржылық шешім сияқты, сіз де оны мұқият қабылдауыңыз керек.
Онлайн-несие провайдерлері туралы зерттеулер жүргізіп, шарттарды жауапкершілікпен орындай алатыныңызға көз жеткізіңіз. Өкінішке орай, сізге үміт немесе үлкен аванс сомасын ұсынуға тырысатын, бірақ сіздің болашағыңызға қауіп төндіретін және несиелік тарихыңызды бұзатын жыртқыш несие берушілер көп.
Біз сіздің қажеттіліктеріңіз үшін ең жақсы жеке несие табуға көмектесу үшін ең танымал жеке несиелік компанияларды қарастырдық. Үздік жеке несие берушілерді көру үшін оқуды жалғастырыңыз.
Үздік жеке несие берушілер: бірінші көзқарас
- Жалпы жеке несиелік провайдер - Несие пионері
- Төмен ставка бойынша кепілсіз жеке несиелер үшін ең жақсы - Қарыздарды жылдамдату (ракеталық несиелер)
- Бәсекелес жеке несие ставкалары - LightStream
- Оқу ақысы үшін жеке несие үшін ең жақсы - SoFi
- Несиенің икемді мақсаттары - Іске қосу
- Нашар несие үшін ең жақсы несие беруші - Бұрын
- Канадалықтар үшін ең жақсы - Fairstone
- Жоғары тәуекелді қарыз алушыларды несие берушілермен байланыстырады - ZippyLoan
1. Несие пионері - Жалпы жеке несиелік провайдер
Минус LoanPioneer сізді сенімді несие берушілер желісіне қосады. Компания өзінің қызметі үшін ақы төлемейтіндіктен, бұл біздің тізімдегі кейбір таңдаулылардан айырмашылығы оларды топтамадан ерекшелендіруі мүмкін. Үміт артпас бұрын, АҚШ азаматы немесе тұрақты тұрғын екендігіңізге көз жеткізіңіз. Кредиттік тексерулерді жүргізу мүмкін болғанымен, төтенше жағдай үшін ақша қажет болса, LoanPioneer жылдам мақұлдау ставкасы пайдалы болуы мүмкін. Ақшаңызды келесі жұмыс күні-ақ дайындауға болады! Бұл компания бәсекеге қабілетті емес ЖР-мен, кем дегенде, салыстырмалы түрде 5,99% -дан бастап мақтана алады. Бірақ олар кейбір провайдерлерге қарағанда несиені пайдалануды шектемейді. Қарызды шоғырландырғыңыз келсе, үйіңізді жақсартқыңыз келсе, демалысқа шыққыңыз келсе және т.с.с. сіз LoanPioneer несие берушілерінің біреуімен немесе одан көпімен несие ала аласыз. Минус Интернеттегі қаржылық менеджмент туралы айтатын болсақ, Quicken - бөлмедегі алып. Олар ірі несие сомаларын және ипотеканы екінші бренд - Rocket Loans арқылы қаржыландырады. Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру үшін бірнеше ипотекалық несиені несиелендірушілер қарастыру. Олар үміткерлерді несиелік ұпаймен мақұлдай алады 640 , бұл өте кешірімді. Егер сізде керемет несиелік тарих болса, сіз APR-ді 7,141% -дан төмен деңгейде ала аласыз. Quicken-дің қалыптасқан онлайн-процестеріне байланысты, олар көбіне ақшаны тез арада мақұлдай алады, кейде 2-4 күн ішінде. Тек АҚШ азаматтарына немесе тұрақты тұрғындарға несие беруді жеделдетіңіз. Минус LightStream өте бәсекеге қабілетті пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Сыйақы тек төмен емес, сонымен қатар олар бәсекелес несие берушілерге қарағанда төмен ставкаларға кепілдік береді және басқа кез келген APR-ді 0,1% жеңеді. Жақсы несиелік тарихы бар, сіз лайықты APR ала аласыз. Жақсы несиелік баллмен сіз APR-ді 2,49% -дан төмен деңгейде ала аласыз! Бірақ алдын-ала ескертіңіз, LightStream ‘қатты несиелік чектерді жүргізеді , бұл сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етуі мүмкін. LightStream кейде несиелерді мақұлдай алады және бір күн ішінде қолма-қол ақша сала алады. Қарыздың ең жақсы мөлшерлемесі бар Lightstream жеке несиелерді ұсынады және АҚШ азаматтары немесе тұрақты тұрғындары үшін қарызды консолидациялау үшін ең жақсы болып табылады. Минус SoFi - тағы бір жеке жеке несиелік несие беруші. Егер сіз олардан жеңілдетілген несиелік чек алып, несие алуға рұқсат алсаңыз, олар 360 доллар көлемінде ақшалай сыйлық ұсынады. Осы мақаладағы кейбір басқа несие берушілерден айырмашылығы, сіз SoFi несиелерін оқудың ақысы сияқты несие сомасына тыйым салынған шығындарды жабу үшін пайдалана аласыз. SoFi-ді мақұлдау процесі Rocket немесе LightStream-мен салыстырғанда салыстырмалы түрде баяу. Бекіту 11 күнге созылуы мүмкін. SoFi тек АҚШ азаматтарына немесе тұрақты тұрғындарға несие береді. Минус Upstart компаниясының негізін Google-дің бұрынғы қызметкерлері құрған, сондықтан жеке несиені мақұлдау туралы мәселе туындаған кезде олардың ойдан шығатындығына сенімді бола аласыз. Оларды мақұлдау тек сіздің несиеңізге байланысты емес. Тек несиелік тарихыңызға назар аударудың орнына, Upstart сіздің несиелік өтініміңізді қарастыру кезінде мыңдаған түрлі факторларды қарастырады. Алайда, сіздің несиелік ұпайыңыздың төмендеуіне жол бермеңіз - бұл ЖРТ-ны төмендетудің негізгі факторы. Апстарттың жеке несиелік ставкалары осы мақаладағы басқалар сияқты бәсекеге қабілетті болмаса да, несиелік ақшаңызды әр түрлі мақсаттарға пайдалануға мүмкіндік береді. Ақыр соңында, егер олар қораптан тыс ойласа, сіз де жасай аласыз. Upstart АҚШ азаматы немесе тұрақты тұрғыны болудан басқа, ең төменгі жылдық кірісі 12000 АҚШ долларын құрауын талап етеді. Минус Егер сізде кредиттік балл нашар болса, Avant сіз үшін ең жақсы нұсқа болуы мүмкін. Олар өтінімдерді сіздің несиелік ұпайларыңыз бойынша қабылдайды 580-ге дейін . Avant сонымен қатар кепілдендірілген несие ұсынады. Бұл дегеніміз, егер сізде кепілге қоюға дайын машинаңыз болса, олар төмен пайыздық мөлшерлемені және шығу төлемін төмендете алады. Олар тәуекелді қарыз алушыларды қаржыландыратындықтан, олардың пайыздық мөлшерлемелері және төлемдердің кешіктірілуі әрине жоғары. Олар келесі күні мақұлдаумен және қолма-қол ақшамен мақтана алады. Минус Көптеген банктер АҚШ азаматтығын қажет ететіндіктен, Канада азаматтары жеке несие алу мүмкіндігі шектеулі. Fairstone - канадалықтар үшін жеке несие алуға мамандандырылған канадалық несие беруші. Fairstone, өкінішке орай, несиелік карта бойынша сыйақы мөлшерлемесімен салыстырылатын несиелік пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Алайда, егер сіз үй иесі болсаңыз, сіз өзіңіздің үйіңізді ұсына аласыз кепіл ретінде үй сенімді несие үшін. Қауіпсіз несиелер төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие және өтеу мерзімдері ұзағырақ, бұл сізге ай сайынғы төлемді өте төмен мөлшерде береді. Есіңізде болсын, сіз бұл төлемдерді ұзақ уақыт жүргізесіз, және төленген жалпы сома өте үлкен болады. Fairstone канадалықтарға немесе тұрақты тұрғындарға ғана несие береді. Бұл канадалықтар үшін ең жақсы нұсқа. Минус ZippyLoan іс жүзінде несие беруші емес. Олар қызмет жоғары тәуекелді қарыз алушыларды несие берушілерге қосу . Осылайша, ZippyLoan несиелік ұпайлары мен тарихы өте төмен клиенттерге көмектесе алады. Сіз күткендей, тарифтер жоғары болады, ал шарттар кешірімсіз болады. ZippyLoan жеке несиелерімен байланысты төлемдер несие сомасының 30% -на дейін жетуі мүмкін. Бұл өте жоғары пайыздық қарыз бойынша жұмыс істейді. Мұндай несиелерді көбінесе жалақы төлеуге арналған несиелер деп атайды, өйткені олар жалақы салынған кезде қайтаруға арналған. Төлем күніндегі несие, әдетте, ең төменгі несие сомасына ие. ZippyLoan әдетте тек жалақысы бар қарыз алушылардың өтініштерін қабылдайды. Жеке несие (бөліп төлеу несиесі деп те аталады) - бұл несие беруші сізге алдын-ала үлкен сома беретін несие түрі, оны белгілі бір мерзімге ай сайын бөліп төлеп отырасыз. Несие сомасы сіздің несиелік ұпайыңызға және қарыздарыңыздың табыс қатынасына (DTI) байланысты 1000-нан 100000 долларға дейін болуы мүмкін. Өтеу мерзімі әдетте бір жылдан жеті жылға дейін созылады. Жеке несиелер басқа несиелерден ақшаның мақсатына байланысты ерекшеленеді. Мысалы, несие берушілердің көпшілігі оқу ақысын төлеу, бизнес шығындарын төлеу мақсатында немесе құмар ойындар ойнау мақсатында жеке несие бермейді. Жақсы несиелік ұпайдан және төмен DTI-ден басқа, жеке несие алу үшін онлайн режимінде өтуге тура келетін басқа да біліктіліктер бар. Азаматтық: Егер сіз АҚШ-тың қаржы институтынан несие алуға өтініш білдірсеңіз (немесе тіпті көптеген онлайн-несие берушілерден) болсаңыз, олар сізден азаматтығыңызды немесе тұрақты тұрғылықты жеріңізді растауыңызды талап етуі мүмкін. Несиенің кез келген түрі үшін сізге әлеуметтік сақтандыру нөмірі қажет болады. Егер сіз АҚШ азаматы немесе тұрақты тұрғын емес болсаңыз, несие алуға АҚШ азаматтығы бар космостық авиакомпанияға жүгіне аласыз. Тұрғылықты жері: Сонымен қатар, көптеген банктер немесе жеке кеңселері бар несие берушілер сізден олар бизнес жүргізетін жерде тұрақты мекен-жай талап етеді. Олар сізден дәл сол мекен-жайға жіберілген коммуналдық төлемдер сияқты дәлелдер сұрауы мүмкін. Ең төменгі жас: Көптеген банктер мен несие берушілер 18 жасқа толмаған адамдарға косинигсіз несие бермейді. Үкімет берген сәйкестендіру: Несиеге жүгінер алдында жүргізуші куәлігі, әлеуметтік қауіпсіздік картасы немесе үкімет шығарған жеке куәліктің басқа түріне ие екеніңізге көз жеткізіңіз. Тұрақты жұмыс / тұрақты табыс: Сіз жұмыс туралы куәлікті (бірнеше айға оралуға үміттенемін) немесе басқа табыс көздерін көрсетуге дайын болуыңыз керек. Бұл сіздің DTI-ді анықтауға көмектеседі. Несие берушілер жалақы төлеу туралы құжаттар, банктік көшірмелер немесе басқа құжаттама сұрай алады. Несиелік балл талаптарын орындау: Әрбір несие берушіге кредиттік ұпай бойынша минималды талаптар қойылады. Әрқайсысының минималды несиелік ұпайын бағалау үшін әр несие берушінің сипаттамасын қараңыз. Жеке несиелер бар үш шығын факторы төменгі жолға қол қоймас бұрын қарастыру. Пайыздық мөлшерлемелер: Сіздің несиелік ұпайыңызға байланысты Сіздің жеке несиеңіз бойынша пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін 5% және 35% . Әрине, сіз ең төменгі ставканы алу үшін несиелік ұпайыңызды мүмкіндігінше жақсартқыңыз келеді. Туралы көбірек біліңіз несиеңізді қалай түзетуге болады . Сіз сондай-ақ ең қысқа өтеу мерзімі пайыздық төлемдерді үнемдеуге көмектесетінін ескеруіңіз керек. Егер сіз несиеңізді бір-екі жылда төлей алсаңыз, бұл жеті жыл ішінде төлегеннен әлдеқайда арзан болады. Шығу төлемі: Несие берушілер әдетте сіздің несиелік өтінішіңізді қарау және мақұлдау үшін ақы алады. Бұл төлем жалпы несие сомасының 1% -6% аралығында болуы мүмкін. Мерзімінен бұрын бас тарту үшін төлем: Мүмкіндігінше, сіз мерзімінен бұрын бас тарту төлемінсіз жеке несие алғыңыз келеді. Банктер мен басқа несие берушілер бұл төлемді сіз несиеңізді мерзімінен бұрын төлеген жағдайда жоғалтатын пайыздық төлемдердің орнын толтыру үшін алады. Негізінде, бұл несиені жауапкершілікпен басқару үшін айыппұл. Мүмкіндігінше одан аулақ болыңыз немесе ең аз төлем ақысын алуға тырысыңыз. Жеке несие - бұл үлкен идея, егер сізде бірнеше пайыздық мөлшерлемемен қарыздар болса және оларды төмен пайыздық мөлшерлемемен бірыңғай несиеге біріктіре аласыз. Егер сізде несиелік карта бойынша өтелмеген қалдықтар мен жоғары пайыздық мөлшерлемелер бойынша қарыз болса, жеке несие пайыздық төлемдерге ақша үнемдеудің жақсы әдісі болып табылады. Дегенмен, сіз өзін-өзі бағалаудың бірнеше индикаторлары бар емес жеке несие алу: Негізгі тұрмыстық шығындарды жабу: Егер сіз жалдау ақысын немесе коммуналдық төлемдерді төлеу үшін жеке несие алсаңыз, бұл сіздің қаражатыңыздан жоғары өмір сүру қауіпті индикатор. Несиелік провайдерлер мұндай жағдайларда несие беруге қымсынуда, себебі бұл сіздің төлемдер жасауда қиындықтар туындауы мүмкін екенін көрсетеді. Сәнді заттарға немесе іс-шараларға ақы төлеу: Сондай-ақ қымбат электроника, зергерлік бұйымдар, үйлену тойлары немесе демалыстар үшін жеке несие алу жақсы емес. Бұл жаман қаржылық әдетке айналады, және осындай шығындарды үнемдеу әлдеқайда жақсы. Несиені инвестициялау үшін пайдалану: Инвестициялар әрдайым тәуекелге әкеледі және несиелік ақшаны қауіпті мақсатта пайдалану жаман идея. Егер сіздің инвестициялық мүмкіндігіңіз қауіпсіз болса, оның несиелік шарттарынан гөрі төмен пайыздық пайдасы болады. Егер сіздің инвестицияларыңыз жоғары кірісті ұсынса, бұл сіздің ақшаңызды жоғалту қаупінің жоғарылығын көрсетеді. Қалай болғанда да, инвестициялық мақсатта жеке несие алу жаман идея. Қарызыңызды төмен пайыздық мөлшерлемемен бір несиеге шоғырландыру керемет идея болуы мүмкін. Егер сіздің бірнеше қарызыңыз болса, бұл басқа қаржылық мәселелердің белгісі болуы мүмкін. ‘Бір айлық төмен төлемді’ уәде ететін жарнамалық хабарламаларды тыңдамас бұрын, лицензиясы бар қаржы менеджерімен кеңесу туралы ойланыңыз. Ол сізге бюджет құруға және сіздің шығындар әдеттерінің сіздің мүмкіндіктеріңізге сәйкес келетіндігіне көз жеткізуге көмектеседі. Егер сіз бюджетті бақылауға алған болсаңыз, онда қарызды шоғырландыруға арналған несиелер жалпы пайыздық төлемдерді азайтудың және қарыздарыңызды жеңілдетудің тамаша әдісі. Егер сіз жеке несие бойынша ай сайынғы төлемдеріңізді жіберіп алсаңыз, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етеді. Несие берушілер қарызды қайтарып алу үшін қарыздарды өндіріп алу жөніндегі агенттіктерді қолдануы мүмкін, бұл тез арада жағымсыз болып қалуы мүмкін. Сондай-ақ, сіз басқа банктер мен несие берушілердің сіздермен бизнес жүргізбейтінін тез табасыз. Алайда, егер сіз ай сайынғы төлемдерді жауапкершілікпен жүзеге асыра алсаңыз, үйіңізді жақсарту, шұғыл медициналық төлемдерді төлеу немесе қарызды шоғырландыру үшін қажет ақшаны жылдам ала аласыз. Егер сізде несие ұпайы жақсы болса және DTI коэффициенті төмен болса, бірнеше жыл бойына төленетін бір айлық төлем сіздің шұғыл қажеттіліктеріңізді шешуі мүмкін. Егер сіздің несиеңіз жақсы күндерді көрген болса, қараңыз Несие пионері . Олар қарыздарды реттеуге, үйді жақсартуға төлеуге, демалысқа шығуға және тағы басқаларға арналған икемді несиелер ұсынады! Сонымен қатар, Қарыздарды жеделдету Егер сіз несие көлемінен ықтимал жоғары соманы іздесеңіз, бұл өте жақсы таңдау. Екінші жағынан, егер сізде жақсы несие болса, LightStream сізге ең жақсы APR және төлем жоспарларын бере алады. Бұл үйді жақсартуға арналған несие немесе қарызды шоғырландыру үшін тамаша таңдау. Ұқсас жалақы несиелері ZippyLoan өте шұғыл жағдайларды қоспағанда ұсынылмайды. Сондай-ақ, туралы қарау керек үздік несиелік жөндеу компаниясы келесі несиеге көшпес бұрын сіздің ерекше қажеттіліктеріңіз үшін. Жақсартылған несиелік ұпай әрқашан жақсы ставкаларға ауысады. Әрдайым шоғырландырудан бұрын ай сайынғы төлемдер мен ағымдағы төлемдермен салыстыруды ұмытпаңыз барлығын басып шығарыңыз жаңа несиеге қол қоймас бұрын. Мұнда жарияланған шолулар мен мәлімдемелер демеушінің пікірлері болып табылады және міндетті түрде Braganca саясатына, ұстанымына немесе көзқарасына сәйкес келмейді.
Қолма-қол ақшаны жылдам растау
екі. Қарыздарды жылдамдату (ракеталық несиелер) - Төмен ставка бойынша қамтамасыз етілмеген несие бойынша үздік провайдерлер
Алдын ала төлем үшін айыппұлдар жоқ
3. LightStream - Жеке несие бойынша пайыздық ставкалар
Алдын ала төлем үшін айыппұлдар жоқ
Төрт. SoFi - Оқу ақысы үшін жеке несиелер үшін ең жақсы
Шығу немесе кешіктірілген төлемдер жоқ
5. Іске қосу - икемді несие мақсаттары
Мақұлдау міндетті түрде несиелік тарихқа негізделмейді
6. Бұрын - Нашар несие үшін ең жақсы жеке несиелер
Қамсыздандырылған несиелер ұсынады
7. Fairstone - Канадалықтар үшін ең жақсы онлайн несие беруші
Үй иелеріне кепілдендірілген несие ұсынады
8. ZippyLoan - Жоғары тәуекелді қарыз алушыларды несие берушілермен байланыстырады
Нашар несиелік ұпайлар қабылданды
Несие берушіні дұрыс таңдау: Сіздің сұрақтарыңызға жауап берілді
Жеке несиелер қалай жұмыс істейді?
Жеке несиеге қойылатын біліктілік талаптары қандай?
Жеке несиелер қанша тұрады?
Жеке несие қашан жақсы идея / жаман идея болады?
Қарызды төлеу үшін несие қолдану жақсы идея ма?
Тәуекел және артықшылықтар
Үздік жеке несиелер: алып кету
