Жеке қаржы философиясы 101: Табысты жоспарлау

Негізгі философия

Біз 2016 жылды ой елегінен өткізіп, 2017 жылды асыға күтетін болсақ, көптеген адамдар өздерінің жеке қаржыларына назар аударады, әсіресе мерекелік сатып алулар кезінде оны асыра бағалайтындығының әсерін сезінеді. Сатып алушының өкінуі (тіпті басқаларға берілген сыйлықтар үшін) - бұл нақты нәрсе және бұл көбінесе өзгеріске деген шынайы ұмтылысты тудырады. Қаржылық кеңесші ретінде мен мұндай ойдан шығатын пікірталастар мен бюджеттік жоспарлауға жиі қатысамын. Мені қосқан сайын, менің мақсатым - сенімдірек болашақты жоспарлау кезінде қаржылық табысқа қатысты негізгі шындықтармен бөлісу - таптырмас екі кіріспе:

1. Сізде қанша ақша бар.
2. Сіз қанша ақша жұмсайсыз.

Осы екі кіріспе туралы баса айтқым келетін негізгі мәселе - бұл олардың кез келгенінің көлеміне қарамастан, барлық қаржылық жоспарлау үшін өте маңызды. Адамдар көбінесе мен үшін бұл үшінші деңгейлі заттарға кеңес беру туралы шығармашылықпен айналысқым келеді, ал бұл негізгі деректерді мүлдем елемеймін. Мен 40 миллион доллардан астам қаражатқа ие клиенттермен жұмыс істедім, олар қаржылық тәуелсіз емес еді, өйткені олар портфолиосының шамасынан көп ақша жұмсаған. Мен сондай-ақ меншікті қаражаты 1 миллион долларға жуық клиенттермен жұмыс істедім, өйткені олар өте аз қаражат жұмсады, өйткені олар қаржылық жағынан тәуелсіз болды және басқа көздерден тұрақты кірісі болмаса да, байлық құрды.

Менің тәжірибем бойынша, тура жолдағылар мен бұрыс жолдағылардың арасындағы ең үлкен айырмашылық - олар қаржы жоспарын құруға кеткен уақыт пен күштің мөлшері. Жоспар құруға уақыт бөліп, оны орындау - бұл қаржылық тұрғыдан табысты адамдарда ортақ нәрсе. Мұны жасайтындардың табысы олардың салыстырмалы байлығына қарамастан болады. Сол сияқты жоспарды орындамағандардың істен шығуы олардың байлығымен байланысты емес.

Алда жоспарлау

Осыған байланысты, біз 2016 жылдан 2017 жылға қарай жылжып келе жатқан кезде, мен өзімнің қаржылық жағдайыма қиналатын кез-келген адамды келесі негізгі философияны қолдана отырып жоспар құруды қарастыруға шақырамын.

1. Қандай мәселелерге назар аударыңыз

• Бюджет және қаржылық мәселелер туралы сөз болғанда, көптеген адамдар өткен уақытқа тым көп уақыт жұмсайды. Қаржыны бөлісетін ерлі-зайыптылар кімнің не үшін жұмсағанын талай рет талай рет талқылайтын болады. Бұл болашақ үшін салауатты жоспар құруға қарсы тұратын бөлуге және ренжітуге әкелуі мүмкін. Өткен уақыт тек сіздің қайда болғаныңызды ғана айтады, ал кейбір пайдалы болған кезде оған көп уақыт пен эмоционалды күш жұмсамауыңыз керек.
• Өткенді білу белгілі бір маңызы бар, бірақ ол жоспарлаудың басты бағыты болмауы керек. Бұрынғы қаржыңызды қарастыруға уақыт бөлгенде, оны тек ақпарат алу үшін жасаңыз. Өткенге көз жүгіртсеңіз, сіз түзетілуі керек мәселелерді немесе өзгертулерді анықтай аласыз, бірақ алға жылжу кезінде өткен өмір сіздің назарыңыз болмауы керек. Өткенді өкіну немесе пікірталас үшін емес, шындыққа сүйену үшін ақпарат ретінде пайдаланыңыз.

2. Басқара алатын нәрсеге назар аударыңыз

• Осы мақаланы оқитындардың көпшілігі жоғарыда аталған екінші негізгі ақпаратты басқара алады - олар қанша ақша жұмсайды . Жоспарды құрған кезде аз адамдар өз ақшаларының мөлшерін бірден өзгерте алады, сондықтан сіз жасау керек өзгерістердің көп бөлігі теңдеудің жағында болады деп болжайды.
• Өмірдегі үлкен шығындардың көп бөлігі азды-көпті белгіленген міндеттемелер болып табылады. Тұрғын үй, тамақ, бала күтімі, көлік, салықтар мен қарыздарды төлеу сияқты нәрселер белгілі және оларды манипуляциялау мүмкін емес. Жоспар тізімін құрған кезде алдымен сол белгілі шығындар, содан кейін қалған кірістеріңіз бойынша қалауыңыз бойынша санаттар толтырыла бастайды.
• Ерекшелік жоспарлау туралы сөз болғанда, сіздің жалпы мақсатыңызды ұмытпаңыз. Егер сіздің жоспарыңызда айына 100 доллар немесе одан да аз тамақтану және көңіл көтеру қажет болса, мұны тек өз мақсатыңыз деп санамаңыз. Үлкен мақсатқа жету үшін жұмысты қысқартуды және жаңа жоспарды ұстануды ұмытпаңыз.
• Мақсаттарыңызды есіңізде сақтаңыз және оларға үнемі назар аударыңыз. Егер сіз жаңа мақсаттарға жету үшін өзгергіңіз келсе, олар туралы әңгімелеп, содан кейін соларға сәйкес әрекет ету арқылы оларды шындыққа айналдырыңыз. Олар туралы жазбалар жазыңыз немесе оларды қаржыңызбен бөлісетіндермен талқылаңыз. Егер күндізгі тағам фаст-фуд болуы керек болса және саябақта серуендеу сіздің үлкен мақсатыңызға жету үшін арзанға бару үшін тәртіпке ие болғаныңызды атап өтеді.
• Кішкентай заттарды да есте ұстаған жөн. Кеңсе кофесіне латте сатып алған дүкеннен бас тартудың мәнін ешқашан төмендетпеңіз. Егер сіз сыйлықтар беруді ұнатсаңыз, кішігірім мағыналы сыйлықтар беру туралы ойланыңыз және жарқыраған сыйлықты таңдаудан гөрі ойластырылған жазба жазуға көп уақыт бөліңіз. Жасы ұлғайған сайын, сіз сыйлықтар сатып алатын адамдардың көпшілігінде қажеттіліктен көп нәрсе болуы мүмкін және жекешелендірілген сыйлықты қымбат емес, жоғары бағалайды.

3. Болашағыңызға назар аударыңыз

• Сіздің қазіргі қаржылық жағдайыңыз көбінесе сіздің бұрын қабылдаған шешімдеріңізбен анықталады. Бұрынғы әрекетті өзгерте алмасаңыз да, болашақ өмірде не болатынын анықтай аласыз.
• Болашақ өзіңізге мейірімді болып, алдымен өзіңізге ақы төлеңіз. Сіздің бюджетіңіз қалай көрінсе де, әр жалақыдан ақша жинауға жұмсалатын ақшаны алып тастаңыз. Барлық банктерде автоматты түрде аудару мүмкіндігі бар, сондықтан оны алдын-ала жоспарлап, содан кейін оны іске қосыңыз.
• Қаржылық жоспарлаушылардың көпшілігі сізге 20% үнемдеу мөлшерлемесіне жету керектігін айтады. Алайда, егер бұл тым көп болса, сіздің қолыңыздан келетінді жасаңыз. Жұмыс берушінің демеушілігімен зейнетке шығу жоспарына қатыса алатындар, ең болмағанда, жұмыс берушісі сәйкес келетін кез келген ақшаны үнемдеуі керек. Көптеген компаниялар үшін бұл сіздің жалақыңыздың 3% - 6% құрайды. Сәйкестікке қол жеткізу арқылы үнемдеу коэффициенті автоматты түрде жоғарылайды және бұл сізге ештеңе қажет етпейді.

Ақырында, сіздің қаржылық өміріңіздегі кез-келген сәтті өзгерістің кілті - бұл сіздің қаржыңызды басқара алатындығыңызға және сіз өзгерте алатындығыңызға деген сенім. Тек сенім ешнәрсені өзгертпейді, бірақ бұл нанымнан басқа тұрақты өзгеріс болмайды. Жоспарланғаннан кейін, сіздің жетістіктеріңізді қарап, бақылауға уақыт беріледі. Егер сіз өз қаражатыңызды басқа біреумен басқаратын болсаңыз, оны міндетті түрде талқылауға қосыңыз. Қаржыңызды басқару ауылшаруашылығымен немесе балаларды тәрбиелеуге ұқсайды - бұл таңқаларлық емес және сіз монументалды өзгерістерді сирек кездестіресіз, бірақ бірнеше жылдар бойына ұстанған дәйекті және тәртіпті тәсіл үлкен нәтиже береді.

* Мұнда айтылған пікірлер менің көзқарасым және міндетті түрде Washington Trust Bank-тің көзқарасын білдірмейді.

Скотт Д. Хеджкок - қаржылық жоспарлаушы, ол басқаларға қаржылық мақсаттарына жетуге және түсінуге көмектесу туралы білім беруге құмар. Жұмыста болмаған кезде Скотт үйде әйелі және 4 баласымен Сиэтлден солтүстіктегі солтүстіктегі қала маңындағы өз фермаларын күтуде. Скотт Беллвьюдегі Вашингтон Траст Банкінде вице-президенттің көмекшісі болып жұмыс істейді. Сіз Скоттты Twitter-дегі @sdhedgcock-та бақылай аласыз немесе оны LinkedIn-де таба аласыз www.linkedin.com/in/scotthedgcock